Moneytreeは資産・支出管理アプリの1つ、いわゆる家計簿管理アプリです。家計簿と聞くと、
入力なんて面倒だし、そんなことしたくない
はい。その気持ちすごくわかります
実は私もそういうタイプの人間です。
でも、面倒なのは始めに口座連携する一瞬だけなんです。
確かに口座連携はちょっと手間だけど、iPhoneのフェイスIDが入力を助けてくれるからそこまで大変ではありません。連携したら、あとはアプリが勝手に帳簿をつけてくれます。
ポイント還元施策が多い昨今ですが…
ここではこの支払い方法が得。という状況に追い込まれ、支出が把握しづらくなります。
しかし、アプリで月1回確認するだけで
今月は先月よりだいぶ多く使っているな。
去年はこんなにネットショッピングしたのか。
これくらいの反省はするようになります。
この反省がとても良いことなんです。少し意識することが繰り返されることで、自然と習慣になり、やがて習慣は性格にも影響を及ぼします。
- 資産運用に慣れていない人
- 稼いだお金の流れを把握する
- あちこち散らばってしまうお金の流れを整理する
- 貯蓄(投資)➗収入＝20％を目標に挑戦する
- 資産運用に慣れてきた人
- 自身の総資産を確認する
- 分散投資した資産を把握する(複数証券口座を持っている人)
- 資産の伸び率を確認して複利の力を楽しむ
メリット・デメリット
デメリット
- 1画面がすべて同じカラーリングになっているので、なれるまで項目の境目がわかりにくい
- レシート読み取り機能はない
- 現金入力が手間
- いつ、何に、いくら使ったかは手入力になります
- キャッシュレスメインの人には気にならない点かもしれません
- 株の損益表示がない
- 銘柄毎の損益は表示されません。評価額が合計いくらかのみです
- 長期投資家にはあまり影響はないでしょう
メリット
- 総資産がいくらかひと目でわかる
- クレジットカードの利用金額は「➖」で表示してくれます
- クレジットカード引き落とし前にリアルに残高がわかるようになります
- 銀行預金(➕)、証券口座(➕)、クレジット(➖)のように表示されます
- アプリ内に広告は存在しない
- 支出管理に集中できる
- 登録可能件数50件
- 通知機能が豊富
- クレジットカードの引き落としタイミングがわかる
- ポイントの有効期限がわかる
- 残高不足やポイント失効を防げる
- データ保存期間永年
- 過去の利用履歴をすべて遡って確認することができます
管理項目は3つ
資産、支出、ポイントに分けて、それぞれお金の出入りを一見管理してくれます。3つの管理画面は資産を中心にして、左右にスワイプすることで変更できます。
スマートフォンを横に倒すことで、「全資産の推移」「支出」「現金入出金」をグラフ化して表示してくれるので、自身の傾向をひと目で把握することができます。
資産
銀行口座、クレジットカードなどの項目をタップすれば、内訳の確認も可能です。
- 〇〇銀行
- 普通預金
- 定期預金
- △△銀行
- 外貨預金
- ××証券外貨
銀行毎や銀行内の口座毎に金額を表示してくれます。
- 〇〇カード
- A商店
- Bスーパー
- △△カード
- Cスポーツ
- D酒店
どの店でいつ、いくら支払ったか確認することが可能です。
支出
資産画面から左にスワイプすることで、「支出」画面に移ることができます。
クレジットカードや電子マネーを連携しておけば、自動で食費や消耗品、宿泊費のようにカテゴリーを振り分けてくれます。
並び順は支出金額が大きいカテゴリーから順番に表示されるので、支出割合や無駄遣いをしていないか確認に役立ちます。
「電化製品」などのカテゴリーを選択すれば、◯月に△店でいくら購入したのか、利用明細も詳細に確認可能です。
ポイント
資産画面から右にスワイプすることで、「ポイント」画面に移ることができます。
現金代わりになるポイントの把握も可能です。
セキュリティについて
キャッシュカードやクレジットカードの暗証番号を入力しているわけではないけど…
ログインパスワードを入力するのは怖い…
Moneytreeは財務局に電子決済等代行業者として登録している事業者なので、安心して使うことができます。
連携口座の追加
連携口座は各項目の右下に配置された「➕」マークから追加可能です。
口座の連携上限数は50件です。
個人利用において不足はまず考えられないので、十分な数でしょう。口座連携には連携先のログインIDとパスワードが必要になります。
有料プラン
資産、支出、ポイント管理は無料で利用可能です。
しかし、銀行口座の預金残高の更新頻度は週1回です。月額360円の有料プランは、更新頻度が1日1回なので、資産を厳格に管理可能です。
（証券口座の評価額は無料プランでも、アプリにアクセスすれば最新の情報に更新されます）
- 月の消費支出額や年間利用額を把握し、毎月〇〇円なら投資に振り向けられそうだな。
- 振り返りで、この買い物は無駄だったな。次は買う前に必要な機能か考えよう
こんなことを考えるために利用します。
上記の使い方ならば、無料プランのみでも十分対応可能です。
事業用の支出管理には有料プランの契約が必要です。
経費管理 500円/月額
法人口座の管理 1,400円/月額
まとめ
支出管理アプリを使う最大のメリットは、過去の自分を振り返られることです。
1年経てば人間誰しも少しは価値観が変化します。
去年は◯△円使ったな。
意外と高い冷蔵庫を買ったな、こんな最新式必要だっただろうか。
このようにお金の使い方を考えられるようになると、資産形成の速度は加速していきます。
一見面倒で絶対やりたくない家計管理アプリですが、手間は初回の登録のみです。
Moneytreeならいつまでも過去のデータを遡る事ができます。
面倒でやりたくないと思っているのが、現在のあなたです。
行動できる人は変化する可能性を秘めた人です。何かを変えよう、もっと良い人生を過ごしたいと思ったら、何らかのチャレンジが必要です。
支出管理が投資を始める第一歩につながれば嬉しいです。
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