長期投資で選ぶのはNISA？iDeCo？

投資に興味はあるけど、わからない。
漠然とした疑問だからこそ、何がわかってないのか、何を調べたら良いのかわからない。
投資するからにはお金を増やしたいけれど、損したくないし、なるべく簡単な方法を知りたい。

初めのうちから間違えたくないし、損をしたく無いと思っている「これから投資を始めるあなたへ」

投資利益を最大化する非課税枠の選び方がわかる記事です。

投資で利益を上げる鉄則とも言える1つの条件が「長期投資」です。
つみたてNISAは長期投資を前提とした制度です。
しかし、途中解約の制限は無くあなたの売りたいタイミングで売却が可能です。
投資で売却を考えるのは「お金が必要になった時」です。

毎月5万円✖️12ヶ月✖️30年＝1,800万円

毎月10万円✖️12ヶ月✖️15年＝1,800万円

長期投資でプラスに収束する

2023年7月現在、米国株は2022年1月の最高値を更新しようとする勢いで上昇しています。

米国の代表的な株価であるS&P500に20年以上投資すると、
「投資結果は必ずプラスになる」という研究結果があります。

iDeCoの投資期間が15年〜20年以上取れる人は、
iDeCoの投資枠も利用する事を推奨しています。

新NISAとiDeCoは長期投資が前提

新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があります。

つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて1,800万円まで投資可能です。

成長投資枠は1,200万円までという制限があるので、
600万円はつみたて投資枠を使うことになります。
(つみたて投資枠に制限は無いので、つみたて投資枠で1,800万円投資することは可能です)

1,800万円の投資枠を使い切るのが50歳だと仮定して、そこからiDeCoを始めて20年投資すると、
株男くんの年齢は70歳になります。

70歳という年齢は資産を作っている時というより、
作った資産で良い暮らしを実現する時期でしょう。

iDeCoには60歳〜75歳の間に受け取りをするという決まりがあります。

最善策はNISAとiDeCoの同時スタート

35歳の株男くんが給料の中から毎月5万円投資に回せることを想定しましょう。
上述の通り、毎月5万円でNISAにつみたて投資を行うと30年で投資限度額に達します。

この5万円をNISA3万円＋iDeCo2万円に振り分けます。

すると、NISA枠は50年間投資し続けることが可能です。
（3万円✖️12ヶ月✖️50年＝1,800万円）

老後は資産形成でなく貯めた資産を使う時期なので、
NISAを85歳までつみたてることは現実味が低いかもしれません。

しかし、新NISAの非課税枠にゆとりを持たせておけば、
臨時収入やボーナス時に単発で50万円買うなどの方法も可能です。

iDeCoでの資産形成速度

35歳〜65歳であれば、投資期間は30年間取れるので、
iDeCoのつみたて金額は720万円になります。(※下図は年利5％を想定)

iDeCoは加入年数で受け取り時の非課税金額が決まります。

上図の加入期間30年の非課税金額は、
800万＋70万✖️(30ー20)=1,500万円となります。